ITFB EasyDoc 3.0

Проблематика:
Ежедневно в банк поступает большой поток заявок на кредит. При обработке пакета от одного клиента требуется проверить правильность предоставленных документов, а также занести нужные данные в систему для дальнейшего принятия решения о выдаче кредита или отказе. Сотрудники допускают ошибки, рутинный ввод данных приводит к выгоранию. Клиент долго ждет, а иногда получает ошибочный отказ.

Решение:
Использование микросервиса по распознаванию пакета документов кредитной заявки EasyDoc Кредитный конвейер:
· Захват изображений документов после сканирования или в виде присланных электронных файлов
· Классификация документов
· Проверка комплектности пакета
· Извлечение нужных данных
· Междокументарная проверка извлеченных данных и сверка с внешними источниками
· Структурирование и отправка в целевую систему

Результат:
· 80% данных распознается со 100% качеством и не требуют участия человека, только 20% сложных документов исправляются верификаторами
· Скорость обработки пакета документов заявки на кредит увеличилась в 5 раз
· Клиент быстрее получает ответ по заявке на кредит

Какие документы распознаются при создании кредитного досье клиента:
· Кредитный договор
· Ипотечный договор
· Паспорт (заемщика и поручителя)
· Заявление-анкета (в том числе и созаемщика)
· Платежное поручение (стандартная форма 0401060)
· Расходный кассовый ордер
· Анкета поручителя (залогодателя)
· График погашения
· Договор поручительства
· Договор залога
· Договор купли-продажи
· Закладная
· Квитанция об оплате страховых взносов
· Свидетельство гос. регистрации ТС и ПТС
· Свидетельство о государственной регистрации недвижимости
· Согласие на получение кредитной истории
· Справка о доходах ф.л. 2-НДФЛ (старая форма, новая форма)
· Полис-оферта страхования жизни и здоровья
· Водительское удостоверение
· Военный билет
· Загранпаспорт
· ИНН
· Пенсионное удостоверение
· СНИЛС
· Согласие на обработку персональных данных
· Справка о з/п по форме банка

Проблематика:
Пакет из порядка 80 типов документов обрабатывался вручную: сканирование, проверка, поиск и сверка данных с внешними источниками, ручной ввод в систему с бумажных носителей.
На обработку одного пакета затрачивалось значительное количество времени и средств. Ошибки во внесенных данных приводили к неправомерным отказам в открытии счета, хранению недостоверных данных о клиенте или затягиванию процесса открытия счета.

Задача:
Сократить время обработки клиентских документов при открытии расчетного счета в банке.

Решение:
Команда ITFB разработала шаблоны распознавания для 80 типов документов, система автоматически извлекает более 550 атрибутов. Настроены многоуровневые проверки распознанных данных: между документами одного пакета, сверка с внешними системами (в т.ч. с ФНС), проверка текста документа на предмет внесения в него изменений (антифрод). Среднее качество распознавания документов 85−95%.

Результат: Время на извлечение информации из пакета документов клиента сократилось до 5−10 мин. Достоверность информации о клиенте 98−100%. Сотрудники переориентированы с рутинного ввода данных на обработку сложных нестандартных случаев.

Какие документы распознаются при открытии счета:
· Заявление на открытие счета
· Заявление на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания
· Заявление на подключение/изменение/отключение пакета расчетно-кассового обслуживания
· Договор на обслуживание счетов с использованием электронной системы «Ваш Банк Онлайн»
· Заявка-доверенность
· Акт приема-передачи
· Заявление/соглашение на заранее данный акцепт
· Решение на установление Индивидуальных тарифов
· Договор между юридическим лицом и управляющей компанией (управляющим);
· Документы, подтверждающие полномочия руководителя управляющей компании (управляющего);
· Договоры, заключенные с платежным агентом / с поставщиком товаров (работ / услуг) физическим лицам / с оператором по приему платежей, договор, заключенный оператором по приему платежей с поставщиком товаров (работ, услуг) физическим лицам / с оператором по переводу денежных средств / с банковским платежным агентом, а также договор, заключенный банковским платежным агентом с оператором по переводу денежных средств
· Свидетельство (а) о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица /
· Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя / Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 01 января 2004 г.
· Свидетельство ОГРН
· Лист записи о регистрации ЕГРЮЛ/ ЕГРИП
· Свидетельство ИНН
· Лицензии (разрешения) на осуществление определенного вида деятельности или операций (при наличии)
· Выписка из ЕГРЮЛ/ ЕГРИП
· Устав
· Протоколы общего собрания / Решения учредителей
· Изменения и дополнения в Устав
· Протокол общего собрания участников (акционеров) юридического лица о передаче полномочий управляющей компании (управляющему);
· Сведения об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица независимо от организационно-правовой формы
· Выписка из реестра акционеров/Список лиц
· Документы, удостоверяющие личность
· Миграционная карта
· Документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации
· Вопросник клиента — юридического лица
· Вопросник клиента — индивидуального предпринимателя/физического лица, занимающегося в установленном законодательстве российской федерации частной практикой
· Опросный лист юридического лица
· Вопросник представителя клиента- физического лица
· Форма подтверждения статуса налогового резидента физических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях CRS/FATCA
· Форма подтверждения статуса налогового резидента (для юридического лица / структуры без образования юридического лица)
· Отзывы основных / планируемых контрагентов клиента, имеющих с ним деловые отношения / Отзывы других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился / находится на обслуживании, с информацией об оценке деловой репутации клиента
· Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати)
· Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (решение уполномоченных органов о назначении / избрании единоличного исполнительного органа; приказ о назначении на должность единоличного исполнительного органа)
· Решение (приказ) / доверенность уполномоченного органа управления юридического лица, подтверждающее (ий) (ая) полномочия лиц, имеющих право подписи, и / или приказы об их назначении
· Соглашение об установлении порядка определения лиц, подписей которых достаточно для приема к исполнению распоряжений о переводе денежных средств со счета
· Вопросник Ф Л — бенефициарного владельца
· Решение о признании бенефициарного владельца
· Годовая бухгалтерская отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате),
· Годовая (либо квартальная) налоговая декларация с отметкой налогового органа о принятии или без такой отметки с приложением копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте) или копии подтверждения отправки (при передаче в электронном виде),
· Аудиторское заключение на годовой отчет за прошедший год
· Утвержденное штатное расписание на текущий отчетный период (по унифицированной форме № Т-3)
· Решение о принятии на обслуживание
· Доверенность
· Договор/Правила доверительного управления
· Договор аренды

Проблематика:
В мобильном банке пользователю приходилось вбивать длинные ряды цифр вручную, читая их с бумажного платежного документа. Ошибиться просто, верифицировать данные вручную – сложно и долго.

Задача:
Упростить пользователю мобильного банка процесс ввода реквизитов для осуществления платежа.

Решение:
Команда ITFB разработала микросервис PhotoPay для мобильного банка. Сервис за секунды распознает и автоматически проверяет платежные реквизиты с фотографии любого документа на оплату. Извлеченные данные автоматически попадают в АБС для осуществления платежа.

Результат:
Пользователю мобильного банка для оплаты достаточно только сфотографировать платежный документ. Процесс извлечения, проверки, передачи данных и оплаты происходит автоматически, за секунды.

Проблематика:
Большой поток судебных решений и приказов, необходимость вручную вводить данные с бумажных или электронных изображений документов в систему для следующего шага процесса взыскания дебиторской задолженности.
Сотрудники допускают ошибки, рутинный ввод данных приводит к выгоранию. Отчеты о состоянии дебиторской задолженности неактуальны, поэтому процесс взыскания становится неуправляем. Дебиторская задолженность взыскивается медленно, что приводит к финансовым потерям.

Решение:
внедрение микросервиса распознавания и извлечения значимых данных из судебных приказов и решений ITFB EasyDoc Legal Extraction:
• Захват изображений после сканирования или в виде присланных электронных файлов
• Распознавание текста;
• Извлечение значимых данных из распознанного текста;
• Верификация/подтверждение правильности распознанных данных;
• Междокументарная проверка извлеченных данных, сверка с внешними источниками
• Структурирование и отправка в целевую систему

Результат:
• 80% данных распознаются со 100% качеством и не требуют участия человека, только 20% сложных случаев исправляются верификатором
• Скорость обработки одного документа увеличилась в 5 раз. Гарантированное качество данных в информационной системе
• Дебиторская задолженность возвращается быстрее

Проблематика:
Ежегодно ВУЗ проводит олимпиады. Для регистрации участников необходимо внести данные его паспорта в учетную систему, приходилось привлекать большое количество сотрудников, люди часто ошибались при вводе данных, у победителей олимпиады возникали сложности с признанием результатов.

Решение:
Использование микросервиса по распознаванию паспортов EasyDoc ID Reader.

Результат:
Для регистрации участника достаточно сфотографировать паспорт. Система распознает, проверяет и отправляет в учетную систему данные. Скорость обработки одного документа – 5-10 секунд. ВУЗ небольшим количеством сотрудников обеспечивает быструю регистрацию участников олимпиад.